创悦保险代理股份有限公司商业模式探讨

广东创悦保险代理股份有限公司（本文简称为“创悦保险“）属于保险代理与代理服务行业，公司的商业模式为通过销售团队，在保监会允许的范围内开展保险代理业务，并向保险公司收取相应比例的经纪佣金作为收入。

一、销售模式

目前，创悦保险采用的销售模式为线下销售，即利用营业厅进行传统销售。另外，创悦保险正在进行线上宣传渠道的建设，仅用于产品的展示、推广和宣传，目的在于提高创悦保险的品牌知名度，支持线下销售。

1、线下销售。线下销售即为传统销售模式，通过设立经营性及落地服务机构进行线下营销渠道建设，扩大营销网络。创悦保险的保险代理人通过各种宣传方式寻找潜在客户，通过与潜在客户反复沟通，了解其投保意图及偏好，制定符合其需求的方案，客户填写保单后创悦保险向保险公司投保，保险公司出具保单，结算代理手续费及佣金后，完成代理业务。

2、线上宣传。在“互联网+”的大趋势下，创悦保险紧随市场潮流，利用互联网渠道进行产品的展示、推广和宣传，具体包括建立了创悦保险官网、微信公众号工具、APP 平台等。APP 平台和微信公众号只是宣传、展示作用，没有通过线上进行保险产品的代理销售，没有线上收入。创悦保险将引进保险界（baoxianjie.net）的保险出单平台和业务管理系统，通过该系统，可以一键创建自己的保险超市，PC端、移动端完成报价、投保和支付，保费直接进入保险公司账户，安全合规。而且，365天，7*24小时，随时随地完成出单、订单管理与保单管理，轻松方便。该系统对接了数十家保险公司，产品丰富多样，满足业务扩张的需求，支持对线下产品的管理，支持线下预约业务，实现线上线下的无缝集成。

3、结算方式。创悦保险所代理销售的保险产品均由保险公司定价，主要经营保险代理业务，创悦保险依据被代理保险公司收取保费并开具保单的时间为收入确认时点。保险公司财务正规，全部通过银行转账的方式向创悦保险支付佣金，创悦保险在收到佣金后，向保险代理人支付相应的代理费用，并纳入创悦保险营业成本核算。

4、结算频率。创悦保险结算时点根据与保险公司对账时间来确定，创悦保险财务部登记账面，定期与保险公司对账。根据各保险公司规定不同，结算频率有每周、半月、每月等。资金流转及结算主要系通过创悦保险的银行基本户流转结算，不存在第三方结转或流转的情况。

二、采购模式

在创悦保险的实际运营中，保险代理业务的开展以代理销售为主，最终由保险公司向投保人提供保险产品，并根据创悦保险代销产品总金额支付公司代理手续费，创悦保险不存在对外采购。

三、盈利模式

创悦保险的盈利模式与其他保险代理公司盈利模式相类似，通过代理人开发客户，开展保险代理业务，投保人直接将保费交给保险公司，创悦保险获取一定比例的代理佣金收入。实现收入后，支付一定比例代理佣金给代理人。因此，从保险公司获取的代理佣金收入与支付给代理人代理佣金的差额即为创悦保险取得的营业利润。在与代理人结算佣金方面，创悦保险可以使用保险界的保险中介机构出单平台与业务管理系统（baoxianjie.net），该系统支持在线增员，通过推荐注册，迅速完成增员操作，且具有完善的团队管理功能；可以自行确定增员模式（按人员数量、保费金额等）及层级管理，配置灵活。该系统支持无限级分佣体系，实现会员或代理人的多级管理，支持多种佣金结算方式。

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